Taux d'usure : le plafond remonte, moins de refus de prêt

Qu'est-ce que le taux d'usure, au juste ?

Le taux d'usure est un plafond légal fixé chaque trimestre par la Banque de France : au-delà de ce taux annuel effectif global (TAEG) — qui inclut le taux nominal, l'assurance emprunteur et les frais obligatoires liés au crédit — une banque n'a tout simplement plus le droit de prêter. Ce n'est donc pas le taux moyen pratiqué par les banques, mais le plafond légal au-delà duquel un crédit devient interdit.

Ce qui change au 1er octobre

Les nouveaux plafonds du 4e trimestre 2026, publiés au Journal officiel le 26 septembre, s'appliquent du 1er octobre au 31 décembre. Pour un prêt immobilier à taux fixe de 20 ans et plus — la durée la plus fréquente aujourd'hui — le taux d'usure passe de 5,29 % à 5,40 %. Sur les durées plus courtes, il s'établit à 4,09 % pour les prêts de moins de 10 ans et 4,68 % pour les prêts de 10 à moins de 20 ans.

Pourquoi c'est une bonne nouvelle pour certains acheteurs

Le taux d'usure est recalculé automatiquement chaque trimestre à partir des taux moyens pratiqués par les banques trois mois plus tôt, majorés d'un tiers. Sa remontée suit donc simplement celle des taux de crédit observée cet été. Concrètement, un plafond plus élevé laisse davantage de marge aux dossiers les plus contraints par l'assurance emprunteur — notamment les emprunteurs plus âgés ou avec un profil de santé qui renchérit fortement le coût de l'assurance — dont le TAEG dépassait parfois de peu le plafond du trimestre précédent, entraînant un refus automatique du prêt.

Ce que ça change pour votre vente

Si le compromis d'un de vos acheteurs prévoit une clause suspensive de prêt en cours de validité en octobre, novembre ou décembre, ce relèvement du plafond joue en sa faveur : un dossier refusé fin septembre pour un dépassement de quelques centièmes de point pourrait passer désormais. À l'inverse, ne comptez pas sur ce mouvement pour compenser une remontée des taux pratiqués : le plafond suit les taux, il ne les fait pas baisser.

Ce qu'il faut retenir

Le taux d'usure du 4e trimestre 2026 remonte à 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus, contre 5,29 % au trimestre précédent — un ajustement mécanique qui suit la hausse des taux pratiqués cet été, mais qui réduit aussi le risque de refus de prêt pour les dossiers les plus tendus. Une bonne nouvelle à connaître si une vente en cours dépend d'un financement qui se finalise ce trimestre.